Clientes de bancos y cajas que contrataron esos prestamos para escapar de estas subidas
Firma de un compromiso
el yen y los francos suizos- Con El Fin De referenciar las hipotecas. La principal ventaja era la discrepancia de precio. En agosto de un prestamo hipotecario medio de 150.000 euros a 30 anos con euribor mas un diferencial de medio momento costaba al mes 888 eurillos, entretanto que la misma hipoteca calculada tomando igual que referencia el libor del yen ascendia a 509 eurillos, Conforme datos proporcionados por Helpmycash. Llegaron a firmarse unas 30.000 hipotecas en Espana vinculadas a divisas extranjeras, segun la Asociacion sobre Usuarios de Bancos y Cajas (ADICAE). Pero las cosas cambiaron y el yen empezo a revalorizarse con respecto al euro, por lo que tener la hipoteca multidivisa dejo de acontecer la panacea. Asociaciones de usuarios de banca y la tarima sobre Afectados por la Hipoteca (PAH) alertan del aumento sobre reclamaciones sobre este producto financista, que nunca dudan en calificar de “toxico”. “En los ultimos meses hemos recibido mas consultas sobre las hipotecas multidivisa”, afirman.
Jose Antonio fue uno de los bibliotecas municipales de bilbao renovacion de prestamos que contrato un prestamo hipotecario sobre esta natura para acceder a su actual vivienda, que hoy por hoy no puede costear. El apelativo sobre la entidad financiera sobre momento quiere mantenerlo en reserva de nunca entorpecer las negociaciones que guarda abiertas desde realiza un anualidad con el banco para dar con una enmienda. compro el vivienda en yenes por un precio equivalente a 390.000 euros; seis anos despues, y a pesar sobre encontrarse abonado 103.000 euros por la casa, le queda una deuda muy de arriba a la original dispone de que reembolsar 590.000 eurillos en yenes.
“Las hipotecas multidivisas crean la ficcion de que cuando uno recibe el capital en una divisa, posee que retribuir las cuotas y las intereses en esa moneda”, explica Sebastia Rodes, abogado sobre la Asociacion sobre Usuarios sobre la Banca (Ausbanc). Por este fundamento en cada arqueo de la hipoteca –cada mes-, el contratante “tiene que adquirir esa divisa -al precio en que este en ese momento”. En marchas, la hipoteca referenciada a Euribor nunca padece tantas fluctuaciones por motivo de que se revisa normalmente cada via anualidad o bien anualmente.
Un articulo de gran peligro dichos prestamos se comercializaron especialmente entre…
Pero, en que se beneficiaba la entidad financiera si era una operacion tan temeraria? “Podian colocar unas hipotecas que quiza hubieran ido an interrumpir a la competencia”, responde Rodes. En este sentido fuentes sobre la PAH explican que solian ofrecerse a los usuarios que estaban mas apurados economicamente de permitirse reembolsar la hipoteca en eurillos –la diferenciacion de valor podia oscilar inclusive en un 40%-. “Mucha gente que no podia permitirse una hipoteca tradicional en completa burbuja inmobiliaria abrio hipotecas en esta moneda, carente conocer que empezaria a revalorizarse, con lo que la operacion dejaba sobre salirles a cuenta”, declaran desde Helpmycash.“Era una accion comercial agresiva”, comenta Rodes, y explica que todos estos prestamos estan justificados solo en 2 casos cuando se venden an individuos expertas en mercados financieros o a alguien que por su ejercicio comercial base cobrar dinero en yenes, por ejemplo, un exportador sobre Japon.
Uno de los afectados, Juan Castillejo, tenia la hipoteca referenciada al Euribor cuando un director sobre la entidad financiera le convencio para cambiarla por otra de prototipo multidivisa. el euribor no paraba de aumentar y su cuota hipotecaria alcanzo los mil euros mensuales. “Me dijo que pagaria unos 900 euros al mes”. Aunque asegura que ni le advirtieron sobre la panorama sobre revalorizacion del yen respecto al euro ni que cada mes perderia cuatro lugares al cambiar sobre divisa. El fruto es que hace unos meses su contribuciin se llego a duplicar en contraposicion a realiza cinco anos antes y que deberia practicamente exactamente lo –se hipoteco por 174.000 euros y el saldo atento sobre su hipoteca es sobre 168.000 euros-, aun habiendo desembolsado 90.000 eurillos a lo largo de todos esos anos de vida. Asegura que vive “obsesionado” con el yen y que cada fecha esta pendiente sobre “si se eleva o En Caso De Que baja”.
Carencia sobre informacion El licenciado de Ausbanc explica que las bancos no suelen ceder A canjear el modelo de indice al que estan referenciadas esta clase de hipotecas. No obstante, senala que Hay algunas sentencias favorables a las consumidores que concluyen que “hubo la deficiente referencia de el banco respecto a la naturaleza y las riesgos que entranaba la operacion”. Ademas, informa que los afectados podrian reclamar dirigiendose a consideracion al usuario de su entidad financiera, al Banco sobre Espana, la Comision Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y, en ultima instancia, a la neutralidad.
La nuevo ley de Medidas Urgentes par robustecer la proteccion a las deudores hipotecarios sugiere a las entidades Canjear la escrito referente a algunas clausulas “especialmente complejas” de estas hipotecas multidivisas. En este interes, Asimismo sobre efectuar constar en la escritura que el notario ha informado expresamente al deudor sobre la vida de esos componentes, Asimismo se exigira la aceptacion manuscrita de su aceptacion.